Чем кредитная карта отличается от дебетовой, как определить и сравнение

Каждый современный человек пользуется большим количеством пластиковых карт, включая банковские. При этом далеко не всем известно, что они могут иметь разные виды. Потому вопрос, чем конкретно отличается дебетовая карта от кредитной, считается весьма актуальным. Ключевой особенностью считается источник денежных средств, которые хранятся на карте. Однако существуют и другие нюансы.

Особенности банковских карт

Сложно представить себе жизнь современного человека без банковской карточки. При этом они могут иметь самые разные виды, каждый из которых отличается рядом особенностей.

Дебетовой

Такая банковская карточка выполняет функции личного счета, на котором лежат деньги ее владельца. Туда, к примеру, может перечисляться зарплата или стипендия. При этом сумма снятия ограничивается лимитом средств, которые есть на счету.

На счет карточки допустимо зачислять деньги или снимать наличку. Также ее разрешается использовать для оплаты покупок в магазинах или интернете. При этом главной особенностью дебетовой карты считается то, что на ней могут находиться исключительно деньги ее обладателя.

Кредитной

Такую карточку тоже разрешается использовать для оплаты покупок. С нее допустимо снимать наличные в банкоматах или непосредственно в банковских учреждениях. Однако такой инструмент дает значительно больше финансовой свободы. Это достигается за счет средств, которые человек одалживает у банка. Это ключевое отличие кредитной карты от дебетовой.

На ней, помимо собственных средств человека, есть сумма денег, которую выделяет банк в пользование на определенный период времени. Их количество ограничивается кредитным лимитом. При погашении долга он восстанавливается и снова подходит для использования.

Также кредитки часто предоставляют льготный период. Это значит, что на протяжении определенного периода человек может пользоваться лимитом и не платить за это проценты.

В чем различия

Несмотря на целый ряд сходств, банковские карточки характеризуются и определенными отличиями.

Внешний вид

Многие клиенты банков не замечают особой разницы во внешнем виде карт. Действительно, они похожи. На изделии представлено название банковского учреждения и тип системы, которая обслуживает карточку. К тому же там обязательно есть сведения о номере и сроке действия. При этом отличить тип карты несложно. На пластике обычно указывается ее тип – debit или credit. Эта надпись присутствует на лицевой стороне.

Цели и задачи

Главным отличием дебетовой карточки от кредитной считается то, что на первой хранятся личные деньги ее обладателя, а на второй – средства, которые банк готов предоставить клиенту в долг.

С этой особенностью связаны другие отличия:

1. Своими деньгами на дебетовой карте человек распоряжается бесплатно. При этом использование денег с кредитной карточки подразумевает взимание процентов.
2. Дебетовая карта не имеет льготного периода. При этом у кредитки он есть. Такой период представляет собой время, в течение которого человек может бесплатно пользоваться деньгами банка.
3. С дебетовых карт не берут комиссию за денежные переводы или выдачу наличных в банкоматах. Если же она все-таки существует, то намного меньше, чем у кредитки.
4. Дебетовые карточки подразумевают получение дохода на сумму, которая на них лежит. При этом кредитки такой функции не имеют.
5. В отдельных банках оформление дебетовой карты возможно на ребенка. При этом кредитку выдают лишь совершеннолетним людям.

Условия предоставления

Оформить дебетовую карточку легко. Для этого достаточно предоставить лишь паспорт. Для получения кредитки потребуется много дополнительных бумаг. Чтобы получить дебетовую карточку, не понадобится подтверждать следующее:

• трудоустройство;
• доход;
• трудовой стаж.

Требования к претендентам

Оформление дебетовой карты проводится по условиям конкретного банка. При этом получить ее несложно. От клиента потребуется минимальное количество информации. Получить кредитку бывает намного сложнее.

Итак, для получения дебетовой карты требуется следующее:

• возраст ребенка должен быть не меньше 14 лет, при обращении родителей – не меньше 7 лет;
• для получения карточки нужен паспорт, при этом ее оформляют даже на нерезидентов страны.

Для оформления кредитной карточки потребуется следующее:

• достигнуть совершеннолетия;
• предоставить паспорт гражданина Российской Федерации;
• предотвратить справку о доходах в соответствии с формой банка или 2-НДФЛ;
• предоставить информацию о месте работы – если человек официально не трудоустроен, он может получить отказ в выдаче карточки.

Особенности оформления

Оформить дебетовую карточку сможет каждый совершеннолетний гражданин. Для этого требуется предоставить в банковскую организацию паспорт и подать заявление.

Отдельные банки также выдают карты детям и подросткам. Для этого потребуется свидетельство о рождении, паспорт и разрешение родителей. Детям младше 14 лет такую карту выпускают исключительно как дополнение к родительской. Затем открывают отдельный счет на имя ребенка.

Требования к получению кредитной карточки значительно строже. При этом важно предоставить паспорт гражданина РФ. Обязательно требуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужна справка о доходах или хорошая кредитная история. Однако отдельные банки все же выдают кредитки без дополнительных документов.

Наличие овердрафта

При активном пользовании дебетовой картой некоторые клиенты могут получить услугу овердрафта. По сути, это кредитная линия, которая представляет собой часть основного счета. Размер кредита может составлять 1-2 зарплаты. Некоторые банки устанавливают кредит, который сопоставим с 4 зарплатами. Безусловно, это весьма удобно в условиях нехватки денег. При этом долг сразу закрывается после зачисления средств.

Плюсы и минусы каждой

Каждая разновидность карточки отличается определенными плюсами и минусами. Для дебетовой характерны следующие преимущества:

• простое оформление;
• минимум комиссий;
• возможность получения дохода на оставшиеся средства.

Единственным минусом считается невозможность превышения лимита. Однако этот недостаток считается весьма условным.

К ключевым преимуществам кредитной карты относят:

• наличие беспроцентного периода;
• быстрый доступ к кредитным средствам.

При этом кредитка отличается и минусами. Среди недостатков стоит выделить наличие штрафов за просроченный возврат долга, высокие комиссии за снятие денег, более сложное оформление.

Как отличить дебетовую карту от кредитной

Чтобы отличить одну карточку от другой, стоит воспользоваться такими советами:

1. Рассмотреть дизайн карты. На ней может присутствовать надпись «debit» или «credit». Безусловно, это слово печатают далеко не все банки, поскольку это облегчает идентификацию карты для мошенников. Однако его наличие существенно упрощает определение вида карточки.
2. Изучить условия договора. Если визуальные признаки не позволили выявить отличия, главным способом определения станет изучение условий соглашения на обслуживание. Там обязательно есть сведения относительно целей оформления карты.
3. Посетить отделение банка. В этом случае можно обратиться к любому консультанту и, предоставив ему имеющуюся карту, определить ее принадлежность к тому или иному типу. Однако в этом случае требуется предъявить паспорт. Также допустимо позвонить на горячую линию. В этом случае понадобится пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит сведения и предоставит информацию по карте.
4. Воспользоваться интернет-банкингом. Клиентам, у которых подключена эта услуга, достаточно зайти в личный кабинет и открыть раздел, посвященный действующим карточкам. Если нажать на нее, удастся получить основные сведения, включая и тип. Если такая информация не открылась, стоит ознакомиться с движениями по счету. Если там присутствуют сведения исключительно о сумме денег, которые хранятся на счете, и лимит овердрафта, значит, карта является дебетовой. Наличие задолженности по кредиту или указания минимального платежа до завершения льготного периода говорит о том, что это кредитка.
5. Проверить фамилию и имя владельца карточки. Многие кредитки делают персонифицированными. Однако сегодня встречаются и исключения из этого правила.

Какую оформить выгодней?

На выбор конкретной карты влияют потребности клиента. Если она нужна для получения выплат, проведения расчетов и использования за границей, достаточно дебетовой. Она считается весьма функциональной и отличается доступностью использования. К тому же этот вид карт используется для получения зарплаты, стипендии, пенсии и прочих выплат.

Кредитная карточка подойдет людям, которые нуждаются в заемных средствах. В этом случае лимитом допустимо воспользоваться в любое время. Обладатель карты постоянно имеет под рукой конкретную сумму резерва. При этом деньги можно брать на короткий период времени и не платить за их использование проценты.

Оптимальным вариантом считается получение двух карт. Каждая из них обладает определенными плюсами и минусами.

Краткая сравнительная таблица

Главные особенности карт сведены в таблицу:

Дебетовая	Кредитная
Привязана к банковскому счету, на котором лежат собственные деньги.	Привязана к счету с банковскими средствами.
Разрешается использовать любым способом.	За пользованием деньгами требуется платить проценты.
Можно использовать для получения зарплаты, стипендии, пенсии и прочих социальных выплат.	За использование кредитных средств требуется ежемесячно платить проценты.
Допустимо использовать для расчетов в магазинах. Снимать деньги в банкоматах можно без процентов.	В большей степени подходит для безналичного расчета. За снятие наличных взимается процент.

Подведем итог

Кредитные и дебетовые карты имеют определенные преимущества и недостатки. При этом они отличаются по внешнему виду, условиям предоставления денежных средств, порядку оформления.