Отличия простого и переводного векселей и есть ли разница, сравнение бумаг

Вексель представляет собой долговую ценную бумагу, которая считается обязательством четко установленной формы. Лицо, которое выдает вексель, называется векселедателем. Человека, который владеет векселем, принято называть векселедержателем. Такие бумаги отличаются по разновидностям. При этом далеко не каждому человеку известны отличия между простым и переводным векселем.

Определение векселя

Под этим термином понимают ценную бумагу, согласно которой одна сторона сделки обязуется погасить долг перед второй стороной в четко установленный срок.

Понятие пришло из европейских стран несколько веков назад. Тогда оно имело такое же значение, что и сегодня, и использовалось для обозначения гарантий оплаты вексельных долгов. Если покупатель не мог заплатить за товар сразу, он выписывал долговую бумагу. В ней присутствовало обязательство погасить свой долг через конкретное время.

Вексель отличается следующими характеристиками:

• составляется исключительно в бумажном виде;
• включает реквизиты всех субъектов сделки;
• запрещает выдачу под залог чего-либо;
• предметом сделки является безусловное денежное обязательство;
• допускает наличие нескольких обладателей одного векселя;
• отсутствие денег не освобождает человека от уплаты долга;
• принудительно взыскать долг можно без судебного решения.

Где применяется

По сути, этим термином называют письменное подтверждение наличия долга. Он никоим образом не зависит от обстоятельств, в которых производит выдача. Также на этот документ не влияют характеристики сделки. При потребности в указании дополнительных условий между сторонами заключается дополнительный договор.

Вексельные бумаги применяются во многих сферах и характеризуются некоторой разницей:

1. Кредитование – при этом заемщиком и кредитором вправе стать любой субъект. К ним относятся частные лица, компании, кредитные организации. Единственное ограничение накладывается на государство. Органы власти не вправе выписывать подобные бумаги.
2. Предпринимательство – вексель часто выдают продавцы, чтобы предоставить клиенту отсрочку платежа. Обычно такие сделки не подразумевают процентов.
3. Привлечение капитала – это практикуют преимущественно банки. Однако в этом случае речь касается не кредитования. Так как в этой ситуации обязательства по векселю напоминают банковские вклады. Помимо банков, такой метод часто применяют крупные предприятия и инвесторы.
4. Финансовая сфера – в отдельных случаях векселя используются в качестве альтернативы деньгам. Такие бумаги применяют для оплаты задолженности. Сделать это можно практически перед любым субъектом. При этом речь, прежде всего, идет о бизнесе. Простые граждане практически не пользуются векселями.

Преимущества и недостатки

Эта бумага характеризуется рядом плюсов и минусов. К ее достоинствам стоит отнести следующее:

• обязательность погашения;
• возможность взыскания в принудительном порядке без судебного решения;
• допустимость привлечения дополнительного капитала под залог векселя и рефинансирования существующих кредитов;
• возможность передачи обязательств третьему субъекту;
• равнозначность вексельных и денежных расчетов.

При этом вексель отличается и рядом минусов:

• отсутствие обеспечения – законодательство гарантирует возврат средств, однако в реальности это возможно не всегда, особенно в случае банкротства банка-эмитента;
• риск затягивания взыскания долга – иногда этот процесс продолжается в течение нескольких лет.

Кто может выдать его

Важным моментом в этом аспекте считается вексельная дееспособность. Это означает, что выпуском такого вида ценных бумаг вправе заниматься любой человек. В соответствии с законами Российской Федерации, существует 2 категории факторов, которые влияют на вексельную дееспособность:

• ценную бумагу вправе выпускать физические лица, которые достигли совершеннолетия;
• вексель разрешается выпускать юридическим лицам.

Важно учитывать, что государственные органы исполнительной власти таким правом не наделены. Потому векселя в большинстве случаев встречаются в обиходе частных лиц или государственных компаний, которые не имеют отношения к органам власти.

Отличие простого векселя от переводного

Главным отличием простого документа от переводного считается то, что по первой бумаге должнику требуется заплатить оговоренную сумму векселедержателю самостоятельно, а по второй – он просит выполнить это обязательство другого человека или компанию.

Некоторые отличия присутствуют и в структуре. В простой бумаге текст, который устанавливает долговое обязательство, обычно составляется от третьего лица. В переводном векселе его пишут от первого лица. Однако этот критерий не считается значимым. При составлении документа важно отразить, кто конкретно должен рассчитаться с держателем векселя.

Переводная разновидность действительна только по факту ее акцептирования человеком или компанией, которым требуется погасить обязательство по документу.

В остальных моментах правовые признаки векселей совпадают. Векселедержатель вправе передавать ценную бумагу третьему лицу по индоссаменту. Также совпадают особенности начисления процентов и правила истребования долга.

Главные сходства и отличия рассматриваемых ценных бумаг представлены в таблице:

Какие бывают вексели

Сегодня известно много разновидностей ценных бумаг, каждая из которых отличается своими особенностями. Это непременно требуется принимать во внимание при составлении документа.

Чем они отличаются

К главным видам векселей стоит отнести следующее:

1. Простой – при составлении этой бумаги происходит ее заверение подписью плательщика. Подпись подтверждает наличие долга и обеспечивает его возврат в полном объеме. Это должно быть сделано в установленный срок. Долг платит лицо, которое составило вексель.
2. Переводной – напоминает простой, однако имеет и важное отличие. Оно касается возможности замены должника на третье лицо. В этом случае в сделке принимают участие сразу три субъекта.
3. Авалированный – в этом случае в ценной бумаге присутствует гарантия со стороны третьего лица, что задолженность будет погашена. Если должник не сможет уплатить установленную сумму денег, обязательство перейдет от того, что выдает вексель, к тому, кто предоставляет гарантию вернуть средства.

Помимо основной, существует также дополнительная классификация. В нее входят следующие виды документов:

1. Именной – в такой бумаге непременно присутствует имя владельца. Также там есть фраза, запрещающая передавать документ третьему субъекту.
2. Банковский – в этом случае в роли должника выступает банк. Такую бумагу составляют только в том случае, если вкладчик помещает денежные средства на депозит.
3. Казначейский – эту ценную бумагу выпускает государство. Обычно это делается для того, чтобы получить дополнительное финансирование на проекты национального масштаба. Такой документ обычно действует в течение 3-12 месяцев.
4. Коммерческий – его также называют товарным. Эта бумага считается гарантией того, что покупатель впоследствии заплатит за продукцию, полученную от поставщика или продавца.
5. Финансовый – требуется для оформления займов. При этом одна сторона сделки получает от второй денежные средства. Взамен она выдает вексель. В этом заключается гарантированное письменное обязательство на возврат долга
6. Кредитный – представляет собой один из видов финансирования предприятий банковскими организациями. При этом дополнительное обеспечение по банковскому кредиту не предоставляется. Это означает, что правила оформления кредитов позволяют принять вексель как залог и рассматривать его как гарантию возврата средств.
7. Процентный – представляет собой долговой документ, который составляется в письменном виде и содержит указание процентной ставки. Это означает, что общий платеж включает вексельную сумму и размер процентов.
8. Дружеский – заключается между двумя субъектами для увеличения собственной платежеспособности перед банковской организацией. Суть заключается в том, что каждая сторона договора представляет собой одновременно и должника, и заемщика.
9. Бронзовый – напоминает по характеристикам дружеский. Отличие кроется в том, что эту бумагу выписывают на вымышленного субъекта. В большинстве случаев бронзовые документы составляют для фиктивного наращивания оборота денег на предприятии. Например, это требуется для получения дополнительных средств в коммерческом банке.

• На предъявителя – дает возможность требовать возвращения долга по этой бумаге любому лицу, которое ею владеет.

Вексель – это достаточно распространенный вид ценных бумаг, который составляется в разных формах. Все они имеют свои особенности и составляются для решения различных задач.

Рекомендуем также почитать

В чем отличия между солидарной и субсидиарной ответственностью В чем отличия между договором и сделкой, есть ли сходства и сравнение В чем разница между дубликатом и копией, есть ли отличия и сравнение понятий В чем разница между задатком и авансом, отличия при покупке недвижимости В чем отличия между договором оферты и обычным договором – сравнение В чем отличия грамоты от благодарности, какой документ лучше и важнее В чем отличия между правоспособностью и дееспособностью, сравнение В чем отличия между дипломом и грамотой, что лучше и важнее, есть ли разница